주거용 오피스텔 대출종류와 한도(LTV), 금리에 대해 알아보도록 하겠습니다. 부동산을 매매할 때 중요한건 대출을 얼마나 해주느냐 입니다. 대출 비율에 따라 내 돈이 얼마나 들어가고, 내가 매수할 수 있는 부동산의 금액대가 달라지기 때문입니다.
특히 요즘같이 주택 규제가 많을 때는 LTV를 얼마나 해주냐가 정말 중요한대요. 오피스텔은 현재 대출한도가 어떻게 되는지 정리해보도록 하겠습니다.
Contents
1. 주거용 오피스텔 대출 한도(ltv)는 얼마일까?
오피스텔의 주택담보대출비율(ltv)은 최대 70%까지 가능합니다.
현재 서울에 있는 아파트 주택담보대출비율은 20~40% 입니다. 하지만 오피스텔의 LTV는 아파트보다 훨씬 높기 때문에 매매를 하는데 훨씬 수월할 수 있습니다.
2. 오피스텔 대출 종류 및 특징(한도, 금리, 기간 등)
오피스텔을 매매할 때 이용할 수 있는 대출상품에 대해 알아보겠습니다. 오늘 제가 설명드릴 대출은 우리은행 오피스텔 구입자금대출과 현대해상 오피스론(오피스텔 담보대출) 입니다.
우리은행 오피스텔 구입자금 대출
우리은행의 오피스텔 구입자금 대출은 주택도시기금대출 입니다.
주거용 오피스텔을 매입할 때 이용할 수 있는 대출상품이라고 생각하시면 됩니다. 그럼 어떤 경우에 신청이 가능한지 알아보겠습니다.
대출 자격조건
- 자산기준이 부부합산 3억 9천 1백만원 이하인 경우
- 대출 신청일 기준 세대주여야 가능
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 가능
- 만 30세 미만의 단독세대주는 대출 불가
- 대출 신청인과 배우자의 합산 소득이 1년간 6천만원 이하일 때 가능
여기서 말하는 3억 9천 1백만원에 대한 자산기준은 아래와 같이 계산하시면 됩니다.
자산기준 = (부동산 + 자동차 + 금융자산 + 일반자산) – (금융부채 + 일반부채)
대출한도
대출은 최대 7천만원까지 가능합니다. 만약 다자녀가구에 속한다면 최대 7,500만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리
대출금리는 연 2.8%이며 변동금리로 적용됩니다.
우대금리 혜택을 보시려면 아래에 해당되시면 됩니다.
- 다자녀가구 0.5%
- 다문화·장애인가구 0.2%
- 부부합산 연소득 2천만원 이하 0.5%
- 부부합산 연소득 2천만원 초과 4천만원 이하 0.3%
대출기간
대출기간은 2년이며, 만기시 2년 단위로 9회까지 연장이 가능합니다. 즉 최대 20년까지 연장이 가능하다고 보시면 됩니다.
상환방법
만기일시상환으로 대출금을 상환하시면 됩니다.
필요서류
- 오피스텔 매매(분양)계약서 사본(원본지참)
- 주민등록등본(1개월 이내 발급분)
- 배우자 분리세대는 가족관계증명서 및 주민등록등본 추가
- 건물(토지)등기부등본(1개월 이내 발급분)
- 등기권리증 및 인감증명서, 인감도장
위와 같은 서류들이 필요하고, 추가로 근로자와 자영업자에 따라 필요한 서류들이 있습니다.
본인이 근로자라면 근로자 및 급여확인서류(건강보험자격득실확인서(직장가입자), 원천징수영수증 등)가 필요합니다.
자영업자라면 사업자등록증명원, 소득금액증명원이 추가로 필요합니다.
현대해상 오피스론(오피스텔 담보대출)
현대해상 오피스론도 오피스텔을 담보로 이용할 수 있는 대출상품입니다.
대출이 가능한 오피스텔은 서울, 경기, 광역시, 세종특별자치시 지역에 있는 오피스텔 입니다.
그럼 대출신청 자격조건부터 하나씩 알아보겠습니다.
대출 신청조건
- 신용등급 6등급 이내
- 만 20세 이상
- 오피스텔 소유자
대출한도
대출한도는 오피스텔 시세의 70%까지 가능합니다. 이는 지역별로 조금씩 다르니 참고하시기 바랍니다.
대출금리
대출금리는 연 2.95%~4.35% 입니다.
대출기간
- 5년
상환방법
대출금은 만기일시상환으로 상환하시면 됩니다.
중도상환수수료
중도상환수수료는 3년 이내에 상환하면 1.5%의 수수료가 발생합니다.
하지만 매년 대출원금의 10%까지는 중도상환수수료가 면제됩니다.
추가로 발생하는 비용
인지세가 발생할 경우 현대해상과 고객이 50%씩 부담합니다.
근저당설정비, 임대차 조사비 등은 현대해상에서 부담합니다.
필요서류
- 등기부등본
- 등기권리증
- 인감증명서 2부
- 인감도장
- 주민등록증
- 주민등록 초본/등본 각 1부
- 소득증빙서류(원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
신청방법
직접 지점에 방문하셔서 신청하시면 됩니다. 현대해상 지점 영업시간은 평일 오전 9시부터 오후 6시까지 운영되며 주말이나 공휴일은 휴무입니다.
3. 현재 오피스텔의 수요가 늘어나는 이유
심한 주택규제
현재 오피스텔을 매입하는 사람들이 늘어나고 있다고 합니다.
그 이유는 주택 규제의 영향이 크다고 합니다. 오피스텔은 아직까지 아파트에 비해 대출이 자유롭고, 1주택자들이 오피스텔 대출을 받기 위해 전세자금대출을 갚을 필요도 없기 때문입니다.
그리고 자금조달계획서도 제출하지 않아도 되기 때문에 최근 수요가 늘어나고 있다고 합니다.
세금 부담이 덜하다.
또 세금에 대한 부담도 덜합니다.
주택에 포함되지 않아 종합부동산세와 같은 보유세 중과 대상에 속하지 않기 때문에 세금에 있어서 조금 더 자유로울 수 있다고 봅니다.
오피스텔 청약의 높은 확률
그리고 오피스텔 청약은 만 19세 이상이라면 청약통장 없이도 신청이 가능하며 주택 소유 여부 및 부양가족 수에 대한 것들을 따지지 않는다는 장점을 가지고 있습니다.
게다가 재당첨 금지에 대한 조항도 없습니다.
장점도 이렇게 많지만 오피스텔을 매매하려고 할 때는 주의할 점도 있습니다.
4. 오피스텔을 매수할 때 주의할 점
주거용 오피스텔로 신고시 주택으로 간주
오피스텔을 주거용으로 신고할 경우에는 주택으로 간주됩니다. 즉 현재 아파트를 소유하고 있는 1주택자가 주거용 오피스텔을 보유하게 되면 2주택자가 되는 것 입니다.
이렇게되면 나중에 오피스텔을 매도할 때 양도소득세 중과 대상이 되게 됩니다. 이렇게 되면 세금으로 나가는 돈이 많아지게 되는 것이죠.
오피스텔은 가격상승이 어렵다.
그리고 오피스텔은 가격 상승이 어렵습니다.
실제로 한국감정원에서 조사한 결과에 따르면 전국에 있는 오피스텔의 가격이 2년동안 1.54% 떨어졌다고 합니다.
그 이유는 신축 오피스텔의 공급이 많이 늘었기 때문이라고 합니다.
유지비용이 많이든다.
오피스텔은 1년 단위로 계약을 하는 경우가 많습니다. 그래서 세입자가 바뀔 때 마다 들어가는 부동산 중개수수료, 인테리어비용(도배, 타일 등)이 부담이 될 수 있습니다.
오피스텔을 구매하는 목적이 임대수익이라면 정확히 어느정도 수익이 날지 계산해보시기 바랍니다.
참고로 공실이 나는 경우도 있을 수 있으니 꼭 고려해보시기 바랍니다.
5. 신축 오피스텔 청약을 넣을 때 조심해야 하는 이유
오피스텔 청약을 하실 때 주의해야 할 점에 대해 알아보겠습니다.
오피스텔은 청약이 자유롭습니다. 그렇기 때문에 동일인이 여러번 지원하는 경우가 있어 오피스텔의 경쟁률은 허수가 포함될 수 있다고 합니다.
그리고 재당첨 금지제약이 없기 때문에 당첨이 되고도 계약을 하지 않는 사람들도 많습니다.
이런 허술함을 이용해 청약률을 높이기 위해 사람들을 동원해 허수를 만드는 곳도 있다고 하니 청약을 넣으실 때 주의하시기 바랍니다.
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6. 결론
주거용 오피스텔 대출 상품종류, 한도, ltv 비율 등에 대해 알아봤습니다. 오피스텔을 알아보고 계시다면 오늘 정리한 내용은 꼭 숙지하시기 바랍니다.